Όσα πρέπει να ξέρετε για τις ιδιωτικές συντάξεις

Είναι κοινό μυστικό ότι οι περικοπές στις συντάξεις θα συνεχιστούν, μέχρι αυτές να μειωθούν στο ελάχιστο εγγυημένο όριο. Δηλαδή τα επόμενα χρόνια το κράτος θα μπορεί να εγγυηθεί συντάξεις ύψους 300-400 ευρώ.

Γράφει:  Έφη Καραγεώργου

Η κρίση που περνά το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης είναι δεδομένη και δημιουργεί ολοένα και μεγαλύτερη ανάγκη στους Έλληνες, να δημιουργήσουν συνταξιοδοτικό κεφάλαιο, ενισχύοντας έτσι το εισόδημά τους μετά το 60ο ή το 65ο έτος της ηλικίας τους.

Τι πρέπει όμως να ξέρουν οι ενδιαφερόμενοι;

Γι αυτούς που θα επιλέξουν να προχωρήσουν στη σύναψη ασφαλιστικού συμβολαίου, δύο είναι οι βασικές επιλογές:

-Πρώτον, να συνάψουν ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο κλασικού τύπου όπου η ασφαλιστική εταιρεία εγγυάται μια μέση ετήσια απόδοση που σήμερα κυμαίνεται στο επίπεδο του 2%.

-Δεύτερον, να συνάψει ένα συμβόλαιο τύπου unit linked, χωρίς εγγυημένη απόδοση, αλλά με μεγαλύτερη ευελιξία στην σύνθεση του χαρτοφυλακίου και στην επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων. Η διαδικασία αυτή καλό θα ήταν να γίνεται σε συνεργασία με επαγγελματίες της αγοράς (ασφαλιστές) που εμπιστεύεται ο πελάτης καθώς ενέχει και πολλούς κινδύνους που θα πρέπει να γνωρίζει πριν προχωρήσει στην υπογραφή συμβολαίου.

Σύμφωνα με μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες, τα ερωτήματα που θα πρέπει κάποιος να θέσει στον εαυτό του, είναι τα εξής:

Ποιο θα είναι το ύψος της σύνταξης;
Σε τι ποσοστό θα αναπληρώνει το εισόδημα του;
Η σύνταξη που θα πάρει θα επαρκεί για να διατηρήσει την ποιότητα ζωής που επιθυμεί στην «τρίτη ηλικία»;
Έχει σκεφτεί την αρνητική επίδραση του πληθωρισμού στα χρήματα που πρέπει να αποταμιεύσει για να δημιουργήσετε το επιθυμητό εφάπαξ για την περίοδο της συνταξιοδότησής του;
Ποια ασφαλιστική εταιρεία έχει φερεγγυότητα, αξιοπιστία και ισχυρό οικονομικό υπόβαθρο να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της όταν θα έρθει η ώρα να συνταξιοδοτηθεί;
Εάν αναβάλλει την αποταμίευση για μερικά χρόνια θα μπορεί αργότερα να καταβάλλει κάθε χρόνο το μεγαλύτερο ποσό που απαιτείται για να πετύχει την απόδοση που επιθυμεί;

Οι ειδικοί συμβουλεύουν πως για το προϊόν που θα επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, σημαντικό ρόλο παίζει το «προφίλ» του ανθρώπου που θέλει να ασφαλιστεί. Δηλαδή, κατά πόσον είναι συντηρητικός ή επιθυμεί να αναλαμβάνει μεγαλύτερους κινδύνου, κοκ. Η επένδυση θα πρέπει να γίνει όσο πιο νωρίς γίνεται.

Είναι σημαντικό να γνωρίζει κανείς ότι θα δεσμεύσει μέρος του εισοδήματός του, με αποκλειστικό στόχο ωστόσο, την εξασφάλιση του επιπέδου ζωής του στο μέλλον.

Η επένδυσή του ασφαλισμένου θα πρέπει να «ωριμάσει» προκειμένου να έχει τα επιθυμητά και τα προϋπολογιζόμενα αποτελέσματα.

Η πρόβλεψη των αγορών δεν είναι δυνατή από τους ασφαλισμένους, ούτε όταν οι αγορές ανεβαίνουν, ούτε όταν η πορεία είναι καθοδική. Ο κανόνας λέει ότι όσο πιο μακροπρόθεσμος είναι ο επενδυτικός ορίζοντας, τόσο πιο μικρή θα είναι η επίδραση των αρνητικών διακυμάνσεων στη συνολική απόδοση ενός χαρτοφυλακίου.

Για την ενίσχυση της δυναμικής των επενδύσεων, μπορεί ο ασφαλισμένος να αυξήσει το ποσό των τακτικών του καταβολών όταν βεβαίως έχει τη δυνατότητα.

Θα πρέπει να συμβουλεύεται συχνά κάποιος τον επενδυτικό του σύμβουλο, αλλά και ειδικά στις περιπτώσεις που έχουν αλλάξει οι στόχοι και οι ανάγκες του ασφαλισμένου.

Όσο πλησιάζει κάποιος στην εκπλήρωση του επενδυτικού του στόχου, θα πρέπει να επιλέγει τη σταδιακή «μετακίνησή» του, προς ένα πιο συντηρητικό χαρτοφυλάκιο, ώστε να προστατεύσει τις υπεραξίες που έχει αποκομίσει.

fmvoice.gr